Todo sobre los préstamos en línea

Descúbrelo todo sobre los préstamos online y descubre dónde solicitarlos sin correr demasiados riesgos

Si alguna vez has pasado por una crisis financiera o tenías algo en mente pero andabas escaso de liquidez, seguro que has pensado en pedir un préstamo para saldar tus deudas o incluso para impulsar ese proyecto personal. Y pedir un préstamo puede ser la solución a muchos problemas si sabes dónde buscarlo.

Con el fortalecimiento del mundo digital, han surgido muchas opciones de transacciones en línea para cosas que antes sólo podíamos hacer en bancos, instituciones y otras empresas. Y los préstamos en línea son una de esas opciones que han surgido y son cada vez más habituales.

Un préstamo online es un tipo de acuerdo financiero en el que una persona, empresa o institución financiera presta dinero a otra parte, con la expectativa de que la cantidad prestada se devolverá en un plazo acordado, normalmente más intereses.

La principal diferencia con los préstamos tradicionales es la comodidad, ya que todo el proceso se realiza en línea, lo que elimina la necesidad de acudir a sucursales físicas.

Entre las opciones disponibles de préstamos online, destacan cuatro tipos: préstamos personales, préstamos nómina, préstamos con garantía y préstamos anticipados FGTS. A continuación hablaremos de cada una de estas opciones.

Solicitar un préstamo en línea es relativamente sencillo. Una vez elegido el tipo de préstamo que desea, el proceso suele seguir los pasos de simulación, forma de pago de las cuotas, presentación de la propuesta y los documentos necesarios, análisis del crédito, firma electrónica del contrato y, por último, liberación del crédito.

Los préstamos online tienen ventajas y desventajas. Entre las ventajas están la comodidad, la agilidad y la transparencia en los tipos de interés, y entre los inconvenientes, el riesgo de fraude (si no tomas las precauciones necesarias), unos tipos de interés elevados y otros.

Para despejar algunas de tus dudas sobre los préstamos online y orientarte hacia entidades financieras buenas y fiables, hemos reunido la información principal que necesitas saber antes de solicitar un préstamo. Sigue leyendo para saber más.

Préstamos en línea: qué son

Un préstamo es un acuerdo financiero en el que una persona, empresa o entidad financiera presta dinero a otra persona, empresa o entidad, con la expectativa de que la cantidad prestada se devolverá en un plazo acordado, normalmente con intereses.

Los préstamos online siguen un proceso similar al de los préstamos tradicionales. Los bancos y entidades financieras que ofrecen este servicio solicitan información y documentos a los clientes que desean obtener un préstamo.

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Esta información se utiliza para realizar un análisis crediticio, determinar la aprobación de la solicitud y establecer las condiciones del contrato.

La devolución del importe se realiza de forma similar: el dinero se ingresa en la cuenta bancaria del cliente, que debe devolverlo a la empresa con intereses, siguiendo un plan de cuotas previamente acordado.

Sin embargo, la principal diferencia con un préstamo online es la comodidad, ya que todo el proceso se realiza online, eliminando la necesidad de acudir físicamente a sucursales bancarias o entidades financieras. Además, los intereses sobre el importe del préstamo son más transparentes y fáciles de entender.

La solicitud de préstamo se rellena en cuestión de minutos, y la respuesta sobre la aprobación, así como el ingreso del importe en la cuenta del cliente, suelen tardar unos días.

Por este motivo, solicitar un préstamo online es una opción menos burocrática y más accesible para quienes necesitan un crédito rápidamente.

Tipos de préstamos que se pueden pedir por Internet

Antes de solicitar un préstamo, es importante conocer varios factores, como los tipos de préstamo que existen y cuál se adapta mejor a tu perfil. Recuerda que cada tipo de préstamo puede ser más o menos fácil de obtener, dependiendo del perfil de cada solicitante.

 Infórmese sobre las opciones de préstamo en línea disponibles:

Préstamos personales

Cuando se trata de crédito, el préstamo personal es uno de los más populares y utilizados en Brasil. Sirve para una amplia gama de propósitos, ya que no está vinculado a un propósito específico y no requiere garantía.

Los préstamos personales online son, con diferencia, el tipo de crédito más disponible en bancos, fintechs y otras entidades financieras. Este tipo de préstamo ofrece dinero a los clientes sin imponer restricciones sobre el uso de los fondos, y el prestatario no está obligado a ofrecer activos como garantía.

Préstamos nómina

Los préstamos nómina son exclusivos de determinados colectivos de trabajadores, entre ellos los jubilados del INSS, los pensionistas, los asalariados, los miembros de las fuerzas armadas y los funcionarios.

Este tipo de préstamo implica la deducción directa de las cuotas de su nómina, que puede ser su salario o su prestación del INSS.

Por ello, las condiciones de un préstamo nómina varían en función del perfil del solicitante. Las personas con ingresos más altos tienen acceso a préstamos de mayor cuantía, mientras que las de ingresos más bajos se ven limitadas a créditos de menor cuantía.

Préstamo garantizado

A diferencia de un préstamo personal, en esta modalidad el cliente aporta un activo de su propiedad como garantía a la entidad que concede el crédito. Este activo suele ser una propiedad o un vehículo, pero puede ser cualquier artículo de alto valor aceptable para el banco.

Al utilizar un activo propio como garantía de un préstamo, el riesgo de la operación se reduce sustancialmente para la entidad de crédito.

Por eso, los préstamos garantizados tienen más probabilidades de ser aprobados que los préstamos personales. También ofrece tipos de interés más bajos y plazos de pago más largos.

Anticipación de los FGTS

A partir de 2019, los trabajadores que actualmente están contratados bajo el régimen de CLT (Consolidación de las Leyes del Trabajo) o que ya han trabajado bajo este régimen tienen la opción de elegir el Retiro por Aniversario como método de acceso a los fondos del Fondo de Indemnización por Despido (FGTS).

Esta modalidad permite a los trabajadores retirar parte de su saldo disponible cada año, en el mes de su cumpleaños.

Muchos bancos e instituciones financieras ofrecen préstamos en forma de anticipos del FGTS. En otras palabras, los trabajadores pueden recibir anticipos del importe correspondiente a unos cuantos plazos del Sorteo de Aniversario antes de la fecha de su aniversario.

Ventajas

• Comodidad: Puede solicitar préstamos en cualquier momento, sin necesidad de acudir a una sucursal.
• Agilidad: El proceso de aprobación suele ser más rápido que en los bancos tradicionales.
• Transparencia: Los tipos de interés y las condiciones del préstamo suelen presentarse con claridad.
• Varias opciones: Hay muchas entidades financieras y fintechs que ofrecen préstamos online, lo que permite a los consumidores comparar y elegir la mejor opción.

Desventajas

• Tipos de interés más altos: Algunos préstamos en línea suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos bancarios tradicionales.
• Riesgos de fraudeComo las transacciones se hacen por Internet, es importante tener cuidado para evitar fraudes y estafas.
• Deuda excesiva: El fácil acceso al crédito en línea puede llevar a las personas a endeudarse por encima de sus posibilidades.

Cómo pedir préstamos en línea

Solicitar un préstamo online es bastante fácil. En primer lugar, tiene que elegir qué tipo le conviene: personal, nómina, garantizado o anticipo FGTS. Una vez hecho esto, el proceso suele ser el mismo para todos los bancos y entidades financieras que ofrecen la opción de solicitarlo online.

Por lo general, basta con seguir los pasos que se indican a continuación:

1. Haga una simulación de préstamo, eligiendo el importe que desea, el número de plazos que prefiere y la fecha de vencimiento del primer plazo.
2. Elija la forma de pago de las cuotas, ya sea por boleto, débito automático de su cuenta bancaria, entre otras.
3. Envíe la propuesta y proporcione los documentos requeridos a la entidad financiera.
4. El banco o la entidad evalúa la propuesta y analiza tu historial financiero.
5. Si se aprueba la solicitud de préstamo, usted firma el contrato electrónicamente y el importe se ingresa en su cuenta bancaria en el plazo establecido.

Puede hacer simulaciones con varias entidades financieras y bancos para elegir el que le ofrezca las mejores condiciones en cuanto a tipos de interés y formas de pago.

Una vez enviada la propuesta, la aprobación o el rechazo suelen determinarse en pocos días, al igual que el ingreso del importe en su cuenta.

Es esencial revisar a fondo todos los datos y documentos solicitados antes de presentar la propuesta, para evitar problemas con la aprobación del préstamo o la recepción del crédito.

Atención

• Investigue los tipos de interés y las condiciones de los distintos prestamistas.
• Lee atentamente las condiciones del contrato, incluida la letra pequeña.
• Asegúrate de que estás tratando con entidades financieras o fintechs legítimas.
• Evite compartir información personal en sitios no seguros.
• Tomar prestado sólo de instituciones y empresas autorizadas por el Banco Central (Bacen).
• No realices pagos para asegurar tu crédito.

Comparador de préstamos

Un comparador de préstamos es un servicio o herramienta online que permite a los consumidores comparar varias opciones de préstamos ofrecidas por diferentes entidades financieras, como bancos, cooperativas de crédito, fintechs y otras empresas de préstamos.

El objetivo principal de un comparador de préstamos es ayudar a las personas a tomar decisiones informadas y encontrar el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades financieras.

Entre las principales ventajas de utilizar un comparador de préstamos se encuentran las siguientes funcionalidades:

• Comparación de los tipos de interés;
• Cálculo de cuotas, que permite calcular el importe a pagar en función del importe del préstamo y del plazo de pago.
• Detalles del préstamo, como plazos, requisitos y condiciones.
• Comparación del coste total efectivo (CET), como análisis de tarifas y seguros.
• Valoraciones y comentarios, con las opiniones de otros usuarios sobre las instituciones.

Entre los comparadores online disponibles, uno de los que más destaca es Finanzero. Consulta más detalles sobre él.

Finanzero

FinanZero es una fintech que ofrece una plataforma de búsqueda de crédito, colaborando con más de 60 entidades financieras asociadas para poner a disposición opciones de préstamo a una gran variedad de perfiles financieros, incluidos aquellos que puedan estar en situación de impago.

Registrándote en FinanZero, podrás analizar hasta 10 propuestas de préstamo en sólo 5 minutos y elegir la que mejor se adapte a tu situación financiera. Sin embargo, es esencial tener en cuenta que los tipos de interés que ofrece el buscador empiezan en:

• 0,75% para la refinanciación de propiedades;
• 0,99% para la refinanciación de vehículos;
• 1.59% para préstamos personales.

05 mejores aplicaciones para solicitar un préstamo online

En el mercado existen varias aplicaciones e instituciones que ofrecen préstamos en línea, y hemos reunido cinco opciones para que las conozcas:

Geru

El préstamo ofrecido por Geru es totalmente digital, abarcando todo el proceso, desde la simulación inicial hasta la contratación efectiva del préstamo. El principal objetivo de la empresa es realizar las evaluaciones crediticias de forma ágil y, en caso de aprobación, el importe solicitado se pone a disposición en el plazo de 1 día laborable.

Perfil ideal: Funcionarios; asalariados; pensionistas.

ProsSin necesidad de garantía; 100% en línea; análisis transparente; aprobación y liberación rápidas.

ContraPara hacer simulaciones, tienes que introducir tus datos personales.

Tipos de interés: de 2.0% p.m. / CET: de 26.82% a 157.47% p.a.

Valoresde R$ 1.000,00 a R$ 50.000,00

Plazo de pagode 12 a 36 meses

Plazo de publicacióna partir de 1 día (previo análisis del crédito)

Meutudo

MeuTudo es una empresa de préstamos en línea que opera de conformidad con la normativa establecida por el Banco Central. Ofrece una variedad de opciones de crédito, incluyendo préstamos de nómina, portabilidad y sorteos de cumpleaños.

Perfil ideal: Puntuación baja; negativos; pensionistas.

ProsSin consultas a agencias de protección; plazo de pago ampliado; crédito liberado en 2 a 9 días laborables; tipos inferiores a la media; 100% digital.

ContraNo está disponible para todos; está sujeta a un margen consignable; compromete parte de los ingresos y se deduce de la nómina.

Tipos de interés: a partir de 1.69% p.m. / CET: a partir de 1.69% p.a.

Valores: flexible

Plazo de pagode 6 a 84 meses

Plazo de publicaciónde 2 a 9 días (sin análisis de crédito)

NoVerde

NoVerde es una empresa de corresponsalía bancaria que colabora con diversas entidades financieras. Su servicio de préstamos es totalmente online y el importe aprobado puede abonarse en la cuenta del cliente en 24 horas laborables.

Perfil ideal: Puntuación baja; asalariado; autónomo.

Prosdinero liberado en 1 día laborable; 100% en línea; análisis rápido en unos minutos.

Contralímites de crédito bajos; aplicación sólo disponible para android.

Tipos de interés: de 7.90% a 18.90% p.m.

Valoresde R$ 500,00 a R$ 8.000,00

Plazo de pagode 3 a 18 meses

Plazo de publicacióna partir de 1 día (previo análisis del crédito)

Jeitto

Jeitto ofrece préstamos a los usuarios de su plataforma con condiciones de pago asequibles y liberación rápida de los fondos.

Además del crédito en sí, la empresa también ofrece funcionalidades adicionales a través de su app, permitiendo el pago de facturas de agua, electricidad y gas, así como facilitando las compras online a través de internet.

Perfil ideal: funcionario; baja puntuación; negativa; asalariado; autónomo; pensionista.

Pros: liberación instantánea de crédito; 100% en línea; se aceptan negativos.

ContraSin gastos; para obtener más ventajas es necesario ser cliente de la institución.

Tipos de interés: no hace publicidad

Valoresde R$ 35,00 a R$ 300,00

Plazo de pagohasta 16 meses

Plazo de publicación: a partir de 1 día (sin análisis de crédito)

Préstamo Sí

Sim es una plataforma del Grupo Santander que opera exclusivamente en línea. Ofrece préstamos personales con un límite de hasta R$30.000, y el análisis crediticio suele completarse en pocos minutos.

Perfil ideal: funcionario; trabajador por cuenta ajena; trabajador por cuenta propia; pensionista.

Prostransparencia de la información; pagos mediante boleto o cargo en cuenta; la aplicación Sim permite solicitar y gestionar el préstamo; tipos de interés atractivos.

Contra: no informa del coste efectivo total.

Tipos de interés: de 1.20% p.m. / CET: de 15.39% a 314.51% p.a.

Valoresde R$ 500,00 a R$ 30.000,00

Plazo de pagode 1 a 36 meses

Plazo de publicacióna partir de 1 día (previo análisis del crédito)

Sugerencia adicional: Creditas

Creditas trabaja con un préstamo garantizado, que es un tipo de préstamo con una propiedad como garantía, que ofrece importantes límites de crédito y tipos de interés más ventajosos.

Esto se debe a que, como su nombre indica, la propiedad se utiliza como garantía, lo que reduce el riesgo de impago para la entidad financiera.

Perfil ideal: funcionario; asalariado; propietario

ProsEs posible ofrecer una propiedad que aún no se ha pagado; tasas bajas; 100% en línea; plazos largos.

ContraPara importes más elevados, hay más burocracia, y el tiempo que tarda en liberarse también es mayor.

Tipos de interés: de 0,99% p.m.

Valoresde R$ 50.000,00 a R$ 3.000.000,00

Plazo de pagode 60 a 240 meses

Plazo de publicación: no revelado

¿Merece la pena solicitar un préstamo por Internet?

En resumen, un préstamo online es una alternativa accesible y cómoda para quienes buscan crédito, con la posibilidad de comparar ofertas y elegir la mejor opción para satisfacer las necesidades financieras.

Recuerde que antes de solicitar un préstamo online, es importante evaluar su situación financiera y determinar si realmente necesita el préstamo. Además, es esencial asegurarse de que tiene capacidad de pago para evitar futuros problemas financieros.

Pedir un préstamo online merece la pena, pero antes de asumir una responsabilidad tan grande siempre debes ser consciente de tu realidad financiera y calcular los pros y los contras, para que el problema de hoy no se haga más grande mañana.

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