Saiba tudo a respeito de Empréstimos Online e veja onde fazer sua solicitação sem correr grandes riscos
Se você já passou por uma crise financeira ou já idealizou alguma coisa, mas estava sem dinheiro, provavelmente cogitou realizar um empréstimo para quitar suas dívidas ou até mesmo impulsionar esse projeto pessoal. E, realizar um empréstimo pode ser a solução pra muitos problemas se você souber onde buscá-lo.
Com o fortalecimento do mundo digital, surgiram muitas opções de transações online de coisas que antes só podíamos realizar em bancos, instituições e outras empresas. E o empréstimo online é uma dessas modalidades que surgiram e tem se tornado cada vez mais comum.
Empréstimo online é uma modalidade de acordo financeiro em que uma pessoa, empresa ou instituição financeira empresta dinheiro a outra parte, com a expectativa de que o montante emprestado seja reembolsado em um período acordado, geralmente acrescido de juros.
A principal diferença em relação aos empréstimos tradicionais é a conveniência, uma vez que todo o processo é conduzido pela internet, eliminando a necessidade de visitas a agências físicas.
Dentre as opções existentes de empréstimo online, quatro modalidades se destacam que são: o empréstimo pessoal, o empréstimo consignado; o empréstimo com garantias e o empréstimo com antecipação do FGTS. Falaremos sobre cada uma das modalidades mais adiante.
Solicitar um empréstimo online é relativamente simples. Depois de escolher a modalidade desejada, o processo costuma seguir os passos de simulação, método de pagamento das parcelas, envio da proposta e documentos necessários, análise de crédito, assinatura eletrônica do contrato e, por fim, a liberação do crédito.
Existem vantagens e desvantagens em relação aos empréstimos online. As vantagens incluem a conveniência, agilidade, transparência nas taxas de juros e nas desvantagens destacam-se o risco de fraudes (Se não tomadas as devidas precauções), algumas taxas de juros elevadas e outros.
Para sanar algumas dúvidas a respeito do empréstimo online e te guiar a instituições financeiras boas e confiáveis, separamos as principais informações que você precisa saber antes de solicitar um empréstimo. Continue a leitura para saber mais.
Índice rápido
Empréstimo online: o que é
Empréstimo é um acordo financeiro em que uma pessoa, empresa ou instituição financeira empresta dinheiro a outra pessoa, empresa ou entidade, com a expectativa de que o valor emprestado seja pago de volta em um período acordado, geralmente com juros.
O empréstimo online segue um processo semelhante ao dos empréstimos tradicionais. Os bancos e instituições financeiras que disponibilizam esse serviço solicitam informações e documentos aos clientes que desejam obter um empréstimo.
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Essas informações são usadas para realizar uma análise de crédito, determinar a aprovação do pedido e estabelecer os termos do contrato.
O pagamento do montante ocorre de maneira semelhante: o dinheiro é depositado na conta bancária do cliente, e ele deve reembolsá-lo à empresa com juros, seguindo um plano de parcelas previamente acordado.
No entanto, a principal diferença do empréstimo online é a conveniência, uma vez que todo o processo é conduzido pela internet, eliminando a necessidade de visitar fisicamente agências bancárias ou instituições financeiras. Além disso, os juros sobre o valor do empréstimo são mais transparentes e fáceis de entender.
O pedido de empréstimo é concluído em questão de minutos, e a resposta sobre a aprovação, bem como o depósito do montante na conta do cliente, normalmente ocorrem em poucos dias.
Por esse motivo, solicitar um empréstimo online é uma opção menos burocrática e mais acessível para quem necessita de crédito rapidamente.
Tipos de Empréstimos que podem ser feitos online
Antes de solicitar um empréstimo é importante ter conhecimento sobre vários fatores, dentre eles sobre os tipos de empréstimo existentes e qual o melhor para o seu perfil. Lembrando que cada modalidade pode ser mais ou menos fáceis de conseguir, dependerá do perfil de cada cliente solicitante.
Conheça as modalidades de empréstimo online disponíveis:
Empréstimo pessoal
Quando falamos de crédito, a modalidade de empréstimo pessoal é uma das mais populares e amplamente utilizada no Brasil. Ele atende uma ampla gama de finalidades, uma vez que não está vinculado a um propósito específico e não requer a apresentação de garantias.
O empréstimo pessoal online é, de longe, a modalidade de crédito mais amplamente disponibilizada por bancos, fintechs e outras instituições financeiras. Esse tipo de empréstimo oferece dinheiro aos clientes sem impor restrições quanto ao uso dos fundos, e o mutuário não é obrigado a oferecer ativos como garantia.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade exclusiva para determinados grupos de trabalhadores, incluindo aposentados pelo INSS, pensionistas, empregados com carteira assinada (CLT), membros das forças armadas e servidores públicos.
Esse tipo de empréstimo envolve o desconto direto das parcelas na folha de pagamento, que pode ser o salário ou o benefício do INSS.
Devido a essa característica, as condições do empréstimo consignado variam de acordo com o perfil do requerente. Pessoas com renda mais elevada têm acesso a empréstimos de maior valor, enquanto aqueles com rendimentos mais baixos estão limitados a montantes menores de crédito.
Empréstimo com garantia
Ao contrário do empréstimo pessoal, nessa modalidade, o cliente fornece um ativo de sua propriedade como garantia à instituição que concede o crédito. Esse ativo geralmente é um imóvel ou um veículo, mas pode ser qualquer item de alto valor aceitável pelo banco.
Ao utilizar um ativo próprio como garantia para um empréstimo, o risco da transação é substancialmente reduzido para a instituição de crédito.
Consequentemente, o empréstimo com garantia tem uma probabilidade maior de ser aprovado em comparação com o empréstimo pessoal. Além disso, ele oferece taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais estendidos.
Antecipação do FGTS
A partir de 2019, os trabalhadores que estão atualmente empregados sob o regime da CLT (Consolidação das Leis Trabalhistas) ou que já trabalharam nesse regime têm a opção de escolher o Saque-Aniversário como modalidade de acesso aos fundos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Essa modalidade permite que anualmente, no mês do aniversário do trabalhador, ele possa retirar parte do saldo disponível.
Muitos bancos e instituições financeiras oferecem empréstimos na forma de antecipação do FGTS. Em outras palavras, os trabalhadores podem receber adiantamentos do valor correspondente a algumas parcelas do Saque-Aniversário antes de sua data de aniversário.
Vantagens
- Conveniência: É possível solicitar empréstimos a qualquer momento, sem a necessidade de visitar uma agência física.
- Agilidade: O processo de aprovação costuma ser mais rápido do que em bancos tradicionais.
- Transparência: As taxas de juros e termos do empréstimo geralmente são apresentadas de forma clara.
- Diversas opções: Há muitas instituições financeiras e fintechs que oferecem empréstimos online, permitindo que os consumidores comparem e escolham a melhor opção.
Desvantagens
- Taxas de juros mais altas: alguns empréstimos online costumam ter taxas de juros mais elevadas do que empréstimos bancários tradicionais.
- Riscos de fraudes: Como as transações são feitas pela internet, é importante ter cuidado para evitar fraudes e golpes.
- Endividamento excessivo: A facilidade de acesso ao crédito online pode levar as pessoas a se endividarem além de suas capacidades.
Como fazer empréstimos online
Solicitar um empréstimo online é bastante fácil. Em primeiro lugar, é necessário escolher qual a modalidade ideal para você: pessoal, consignado, com garantia ou antecipação do FGTS. Feito isso, o processo costuma ser o mesmo para todos os bancos e instituições financeiras que oferecem a opção de contratação pela internet.
Geralmente, basta seguir o passo a passo abaixo:
- Fazer uma simulação de empréstimo, escolhendo o montante desejado, o número de parcelas preferido e a data de vencimento da primeira parcela.
- Escolher o método de pagamento das parcelas, seja por boleto, débito automático em sua conta bancária, entre outros.
- Enviar a proposta e fornecer os documentos requeridos à instituição financeira.
- O banco ou instituição avalia a proposta e analisa seu histórico financeiro.
- Se a solicitação de empréstimo for aprovada, você assina o contrato de forma eletrônica e o valor é depositado em sua conta bancária no prazo estabelecido.
É possível realizar simulações em diversas instituições financeiras e bancos distintos para escolher aquele que oferece as melhores condições em termos de taxas de juros e formas de pagamento.
Após o envio da proposta, a aprovação ou reprovação costuma ser definida em poucos dias, assim como o depósito do montante na sua conta.
É fundamental revisar minuciosamente todos os dados e documentos solicitados antes de submeter a proposta, a fim de evitar problemas com a aprovação do empréstimo ou com o recebimento do crédito.
Cuidados a serem tomados
- Pesquise as taxas de juros e os termos de vários credores.
- Leia atentamente as condições do contrato, incluindo as letras miúdas.
- Certifique-se de que está lidando com instituições financeiras ou fintechs legítimas.
- Evite compartilhar informações pessoais em sites não seguros.
- Contrate empréstimos apenas em instituições e empresas autorizadas pelo Banco Central (Bacen).
- Não realize pagamentos para garantir o seu crédito.
Comparador de empréstimo
Um comparador de empréstimos é um serviço online ou uma ferramenta que permite aos consumidores comparar várias opções de empréstimos oferecidas por diferentes instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito, fintechs e outras empresas de empréstimo.
A finalidade principal de um comparador de empréstimos é ajudar as pessoas a tomarem decisões informadas e a encontrar o empréstimo que melhor atenda às suas necessidades financeiras.
Dentre as principais vantagens de utilizar um comparador de empréstimos são as funcionalidades de:
- Comparação de taxas de juros;
- Cálculo de parcelas, permitindo calcular o valor que deverá ser pago com base no montante do empréstimo junto ao prazo de pagamento.
- Detalhes do empréstimo como termos, requisitos e condições.
- Comparação de custo efetivo total (CET), como as análises de tarifas e seguros.
- Avaliações e comentários, com opiniões de outros usuários a respeito das instituições.
Dentre os comparadores online disponíveis, um dos que mais se destaca é o Finanzero. Confira mais detalhes sobre ele.
Finanzero
A FinanZero é uma fintech que disponibiliza uma plataforma de busca por crédito, colaborando com mais de 60 instituições financeiras parceiras para disponibilizar opções de empréstimos para uma variedade de perfis financeiros, inclusive aqueles que possam estar inadimplentes.
Ao se cadastrar na FinanZero, você tem a capacidade de analisar até 10 propostas de empréstimo em apenas 5 minutos e optar pela que melhor se adapta à sua situação financeira. No entanto, é fundamental observar que as taxas de juros oferecidas pelo mecanismo de busca começam em:
- 0,75% para o refinanciamento de imóvel;
- 0,99% para o refinanciamento de veículo;
- 1,59% para empréstimos pessoais.
05 melhores apps para solicitar Empréstimo Online
No mercado existem vários aplicativos e instituições que realizam empréstimo online, separamos 05 opções para você conhecer:
Geru
O empréstimo oferecido pela Geru é completamente digital, abrangendo todo o processo, desde a simulação inicial até a efetiva contratação do empréstimo. A empresa tem como objetivo principal realizar avaliações de crédito de maneira ágil, e, se aprovado, o montante solicitado é disponibilizado em até 1 dia útil.
Perfil Ideal: Servidor público; Assalariado; Aposentado e pensionista.
Prós: Não exige garantia; 100% online; transparência na análise; aprovação e liberação rápida.
Contra: para fazer simulações é necessário informar dados pessoais.
Taxas de juros: a partir de 2,0% a.m. / CET: de 26,82% até 157,47% a.a.
Valores: de R$ 1.000,00 até R$ 50.000,00
Prazo de pagamento: de 12 até 36 meses
Prazo de liberação: a partir de 1 dia (após análise de crédito)
Meutudo
A MeuTudo é uma empresa de empréstimo online que opera em conformidade com as regulamentações estabelecidas pelo Banco Central. Ela disponibiliza diversas opções de crédito, incluindo empréstimo consignado, portabilidade e saque-aniversário.
Perfil Ideal: Score baixo; negativados; aposentado e pensionista.
Prós: Não realiza consultas em órgãos de proteção; prazo de pagamento estendido; liberação de crédito de 2 a 9 dias úteis; taxas mais baixas que a média; 100% digital.
Contra: Não disponível para todos; sujeito a margem consignável; compromete parte da renda e é descontado da folha de pagamento.
Taxas de juros: a partir de 1,69% a.m. / CET: a partir de 1,69% a.a
Valores: flexíveis
Prazo de pagamento: de 6 até 84 meses
Prazo de liberação: de 2 até 9 dias (não precisa de análise de crédito)
NoVerde
A NoVerde é uma empresa correspondente bancária que estabelece colaborações com diversas instituições financeiras. Seu serviço de empréstimo é totalmente online e o valor aprovado pode ser creditado na conta do cliente em até 24 horas úteis.
Perfil Ideal: Score baixo; assalariado; autônomo.
Prós: liberação do dinheiro feita em 1 dia útil; 100% online; análise rápida em poucos minutos.
Contra: limites de crédito baixos; aplicativo disponível apenas para android.
Taxas de juros: de 7,90% até 18,90% a.m.
Valores: de R$ 500,00 até R$ 8.000,00
Prazo de pagamento: de 3 até 18 meses
Prazo de liberação: a partir de 1 dia (após análise de crédito)
Jeitto
A Jeitto disponibiliza empréstimos para os usuários de sua plataforma com condições de pagamento acessíveis e rápida liberação de fundos.
Além do crédito em si, a empresa também oferece funcionalidades adicionais por meio de seu aplicativo, permitindo o pagamento de contas de água, luz e gás, bem como a facilitação de compras online pela internet.
Perfil Ideal: servidor público; score baixo; negativado; assalariado; autônomo; aposentado e pensionista.
Prós: liberação de crédito na hora; 100% online; aceita negativados.
Contra: não informa taxas; para mais benefícios é preciso ser cliente da instituição.
Taxas de juros: não divulga
Valores: de R$ 35,00 até R$ 300,00
Prazo de pagamento: até 16 meses
Prazo de liberação: a partir de 1 dia (não precisa de análise de crédito)
Empréstimo Sim
A Sim é uma plataforma pertencente ao Grupo Santander que opera exclusivamente online. Ela oferece empréstimos pessoais com um limite que pode chegar a até R$30.000, e a análise de crédito geralmente pode ser concluída em poucos minutos.
Perfil Ideal: servidor público; assalariado; autônomo; aposentado e pensionista.
Prós: transparência das informações; pagamentos via boleto ou débito em conta; o app Sim pode ser usado para solicitar e gerenciar o empréstimo; taxas de juros atrativas.
Contra: não informa o custo efetivo total.
Taxas de juros: a partir de 1,20% a.m. / CET: de 15,39% até 314,51% a.a.
Valores: de R$ 500,00 até R$ 30.000,00
Prazo de pagamento: de 1 a 36 meses
Prazo de liberação: a partir de 1 dia (após análise de crédito)
Dica bônus: Creditas
A Creditas funciona com empréstimo com garantias, e é uma modalidade de empréstimo com imóvel como garantia proporcionando limites de crédito substanciais e taxas de juros mais vantajosas.
Isso ocorre porque, como o próprio nome indica, o imóvel é utilizado como garantia, reduzindo o risco de inadimplência para a instituição financeira.
Perfil Ideal: servidor público; assalariado; proprietário de imóvel
Prós: é possível oferecer imóvel que ainda não foi quitado; taxas baixas; 100% online; prazos longos.
Contra: para valores altos há uma burocracia maior, e o prazo de liberação é maior também.
Taxas de juros: a partir de 0,99% a.m.
Valores: de R$ 50.000,00 até R$ 3.000.000,00
Prazo de pagamento: de 60 a 240 meses
Prazo de liberação: não divulgado
Vale a pena solicitar um Empréstimo online?
Em resumo, o empréstimo online é uma alternativa acessível e conveniente para quem busca crédito, com a possibilidade de comparar ofertas e escolher a melhor opção para atender às necessidades financeiras.
Lembre-se de que, antes de solicitar um empréstimo online, é importante avaliar sua situação financeira e determinar se realmente precisa do empréstimo. Além disso, é fundamental garantir que você tenha capacidade de pagamento para evitar problemas financeiros futuros.
Fazer um empréstimo online vale a pena, mas antes de assumir tamanha responsabilidade é necessário estar sempre atento à sua realidade financeira e calcular os prós e os contras, para que o problema de hoje fique maior amanhã.
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