Descubre el Préstamo Caixa Tem

Descubra cómo funciona el Préstamo Caixa Tem y cómo solicitarlo para poner en marcha sus ideas ahora mismo.

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A menudo nos encontramos con una gran idea de negocio, el plan perfecto para dar un giro a nuestra carrera, pero no tenemos suficiente dinero a mano para poder poner en marcha esta empresa de ensueño. Entonces tenemos dos opciones: abandonar la idea o buscar recursos que nos ayuden.

Pensando en estas personas, Caixa Econômica ha desarrollado la línea de crédito Caixa Tem, que no es más que un préstamo para microempresarios que quieren iniciar o mejorar un negocio, impulsándolo aún más.

Crédito Caixa Tem forma parte del Programa de Simplificación Digital de Microcréditos para Emprendedores (SIM Digital), y hasta ahora ofrece a los solicitantes un préstamo de hasta 3.000 reales R$.

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El interés de este tipo de crédito es razonablemente inferior al de otras líneas de crédito, alcanzando 1,99% para empresas (PJ) y de 2,99% a 3,60% para particulares (PF), con plazos de hasta 24 meses.

Con este crédito puedes poner en marcha tu negocio, o pagar los gastos de tu negocio actual, como proveedores, salarios del personal, agua, electricidad, alquiler y otros. Interesante, ¿verdad?

Aunque la obtención de este crédito no es complicada, debe conocer las modalidades disponibles y los criterios específicos de cada una. Puedes solicitarlo como MEI u obtener un préstamo personal. Recuerda que todos estos recursos están destinados a ayudar a los nuevos y pequeños empresarios.

Si lo solicita como particular, puede solicitar un préstamo Caixa Tem directamente desde su teléfono móvil, 100% digital. Sin embargo, si lo solicitas como MEI, tendrás que acudir a una oficina. Consulta los detalles a continuación.

Siga leyendo para saber más sobre el préstamo Caixa Tem, cómo funciona, los criterios para cada tipo y cómo solicitarlo.

Índice rápido:

¿Qué es un préstamo Caixa Tem?

El préstamo Caixa Tem, proporcionado por la Caixa Econômica Federal, es como otros tipos de préstamos convencionales, es decir, es una línea de microcrédito que se pone a disposición de la cuenta de aquellos que son aprobados tras un análisis.

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Este tipo de préstamo va dirigido a empresarios individuales y microempresarios individuales (MEI). Se creó con el objetivo de impulsar a estos emprendedores, ya sea iniciando un nuevo negocio o mejorando uno existente.

Cómo funciona el Préstamo Caixa Tem

El préstamo Caixa Tem funciona de forma similar a otros servicios convencionales, en los que puedes firmar el contrato digitalmente y el importe se pone a tu disposición directamente en tu cuenta corriente. Sin embargo, sus características distintivas son:

Libre contratación de préstamos personales: Los clientes tienen libertad para contratar préstamos personales en función de sus necesidades y capacidad de pago.
Préstamos legales para pequeñas empresas: Además de los préstamos personales, también existe la posibilidad de préstamos legales para pequeñas empresas.
Calendario de liberación: Los préstamos se ponen a disposición según un calendario específico de liberación establecido por Caixa Tem.

De este modo, el préstamo Caixa Tem ofrece flexibilidad y opciones para satisfacer tanto las necesidades personales como las de las pequeñas empresas.

Quién puede presentar una solicitud

Las personas que pueden seguir los pasos para solicitar un préstamo Caixa Tem son las siguientes

Titulares de cuentas Caixa Tem.
Empleados.
Trabajador autónomo (sin permiso de trabajo).
Beneficiarios de programas de distribución de ingresos.

Si se encuentran dentro del periodo de liberación del crédito, los clientes de Caixa Tem no encontrarán muchas dificultades para actualizar sus datos de registro y presentar una propuesta de préstamo.

Recuerde que el préstamo de Caixa Tem está disponible tanto para empresarios individuales (informales) como para microempresarios individuales (MEI) que deseen iniciar o mejorar su propio negocio. Para ello, ambas formas de solicitud tienen unos criterios específicos. Consúltelos:

Empresarios individuales

Esta línea de crédito está destinada a las personas físicas interesadas en crear o mejorar su empresa, incluidas las beneficiarias del programa Bolsa Família. Para poder optar a ella, debe:

Tener menos de 3.000 reales en deudas bancarias a 31/01/2022, excluidos los préstamos a la vivienda y los límites no utilizados.
Mantenga al día su inscripción en la CAIXA Tem.
Disponer de una cuenta de ahorro CAIXA Tem.
Obtener un análisis de su crédito.
Cumplir con las normas establecidas para el Préstamo Tem de la CAIXA.

Microempresario individual (MEI)

Esta línea de crédito está dirigida a personas jurídicas que tengan un CNPJ como MEI. Consulta los criterios:

Haber sido IME durante 12 meses o más y tener una facturación anual inferior a 81.000 reales.
Tener menos de 3.000 reales en deudas bancarias a 31/01/2022, excluidos los préstamos a la vivienda y los límites no utilizados.
Disponer de una Cuenta Corporativa de la CAIXA.
Superar el análisis de créditos;
Cumplir con las normas del préstamo - Crédito CAIXA Tem.

Cabe señalar que los individuos que sean personas físicas o microempresarios individuales (MEI) y tengan préstamos o financiaciones con bancos o instituciones financieras por un valor superior a R$ 3.000 a 31 de enero de 2022 no podrán adquirir este crédito específico.

Sin embargo, es importante señalar que los préstamos relacionados con la financiación inmobiliaria, los descubiertos no utilizados y los límites de las tarjetas de crédito no se tienen en cuenta en este criterio de exclusión.

Tipos de préstamos de la Caixa

Actualmente hay dos tipos de préstamos disponibles en Caixa Tem:

Caixa Tiene Préstamos Personales

Este tipo de préstamo personal está diseñado para satisfacer las necesidades financieras personales de los clientes. El importe y las condiciones del préstamo se definen en función del perfil y la capacidad de pago del cliente.

Los titulares de cuentas autorizadas tienen total libertad para retirar o transferir el dinero de la forma que prefieran, lo que les permite utilizarlo para cubrir gastos de emergencia, pagar facturas, realizar inversiones o cualquier otra necesidad personal.

Además, la liberación de este crédito no impone más restricciones que los márgenes límite establecidos, lo que lo convierte en una opción atractiva y flexible para satisfacer las demandas financieras del titular de la cuenta de forma cómoda y ágil.

Caixa tiene crédito para tu negocio

Este préstamo está dirigido específicamente a empresarios con pequeñas empresas. Si usted es un microempresario individual (MEI) o posee una pequeña empresa, esta opción puede ser adecuada para financiar mejoras en su negocio, adquirir equipos o reforzar el capital circulante.

A diferencia del Crédito Caixa Tem Pessoal, este tipo de préstamo no es de duración indefinida. Los titulares de cuentas de empresas que soliciten este préstamo deben utilizar el crédito exclusivamente para invertir en su negocio y mejorarlo.

Esto puede incluir gastos con proveedores, salarios de empleados, pagos de agua, electricidad y alquiler, la compra de materias primas y bienes para la reventa, entre otras operaciones relacionadas con el negocio.

Para demostrar que el crédito se ha utilizado correctamente, el titular de la cuenta debe presentar recibos y justificantes que demuestren dónde se han utilizado los fondos. Se recomienda que el crédito permanezca en la cuenta corriente para facilitar la verificación de las transacciones comerciales.

Cómo solicitar un Préstamo Caixa Tem

Para los titulares de una cuenta Caixa Tem

Descárgate la aplicación Caixa Tem en tu móvil (disponible para Android e iOS).
Regístrese en la aplicación.
Abra una cuenta de ahorro seleccionando la opción "Regístrese y abra su cuenta".
Al abrir la aplicación, haz clic en "Crédito Caixa Tem".
Elige la finalidad del préstamo: para negocios u otros fines. Selecciona "negocios" (si optas por "otros", accederás al tipo de préstamo anterior, con un tipo de interés de 3,99% al mes).
Envíe una foto de un documento y un selfie para verificar su identidad.
Si se aprueba, el dinero se depositará en la cuenta de ahorros de Caixa Tem.

Descargar aplicación Android ➞

Será redirigido a otro sitio

Descargar la aplicación para iOS ➞

Será redirigido a otro sitio

Para los que no tienen cuenta en Caixa Tem

Acceda a la aplicación y actualice su inscripción introduciendo sus datos personales.
Envíe una foto de su documento de identidad y un selfie para su verificación.
Tras la actualización, Poupança Social Digital se convertirá en Poupança Caixa Tem.
Espere al análisis del crédito, que puede tardar hasta 10 días.
Si el crédito es aprobado, solicite el préstamo seleccionando la opción "Préstamo - Caixa Tem Credit".
El dinero se ingresará en la cuenta de ahorro de Caixa Tem tras la firma del contrato.
Los plazos se cargarán automáticamente en su cuenta de ahorro.

Recuerde que estos procesos están dirigidos a empresarios de la categoría individual - autónomos. Para aquellos que son MEI, el préstamo debe ser solicitado en persona en una sucursal.

Cómo pueden solicitar un préstamo las IME

Como se ha comentado en el tema anterior, si eres un MEI, debes acudir personalmente a una oficina de la Caixa para solicitar el préstamo. En resumen:

MEI: Es obligatorio acudir directamente a una oficina de la Caixa para solicitar el préstamo, tendrás un límite de entre 1.500 y 3.000 R$, y deberás estar empadronado desde hace al menos un año.

Tener una cuenta corporativa: Lo único que tienes que hacer es solicitar el préstamo utilizando tu cuenta PJ. Si no tienes una cuenta PJ, tienes que ir a una oficina de la Caixa y abrir una cuenta. Los documentos necesarios son:

CCMEI - Certificado de estatuto de microempresario individual.
DASN SIMEI del último ejercicio con el Recibo de Entrega.
Documentos personales (DNI, CPF y prueba de residencia).

Una vez aprobado el crédito, los fondos se pondrán a disposición en la cuenta y podrán utilizarse según sea necesario.

¿Pueden presentarse candidatos negativos?

Cualquier persona que cumpla las normas establecidas para los empresarios puede solicitar el préstamo. La única restricción es para aquellos que tengan deudas superiores a 3.000 R$ a 31 de enero de 2022, tal y como se define en la Ordenanza MTP nº 660 de 28 de marzo de 2022.

¡Importante! Esta restricción no incluye las deudas relacionadas con la financiación de la vivienda.

Importes de los préstamos Caixa Tem

Una vez aprobada su solicitud de préstamo en Caixa Tem, puede solicitar importes entre 300 y 1.000 R$, con un tipo de interés de hasta 3,99% al mes. El plazo de amortización varía entre 12 y 24 meses.

Para los Microempresarios Individuales (MEI), la cantidad máxima que se puede pedir prestada es de 3.000 R$, con un tipo de interés de un máximo de 3,60% al mes. El MEI tiene de 12 a 24 meses para devolver el préstamo de Caixa Tem.

Cabe destacar que el tipo de interés de Caixa en esta modalidad es uno de los más bajos del mercado, actualmente superior a los 4,1% de otros bancos y puede llegar hasta los 7%.

Conclusión

Aunque las cantidades disponibles no son grandes, si tienes un plan de negocio y necesitas fondos para empezar, el préstamo Caixa Tem puede ser una forma de, al menos, poner en marcha tu idea sin demasiadas complicaciones. De esta forma, podrás impulsar tu negocio o saldar pequeñas deudas.

Recuerda que antes de solicitar un préstamo siempre es importante ser consciente de tu situación financiera, para no poner en peligro tu presupuesto mensual ni tu calidad de vida. Debes ser responsable y calcular correctamente los beneficios y los perjuicios.

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