Conheça o Empréstimo Caixa Tem

Veja agora como funciona o Empréstimo Caixa Tem e aprenda a solicitar o seu para tirar suas ideias do papel agora mesmo

Muitas vezes nos deparamos com uma ótima ideia de negócio, com o plano perfeito pra virada de chave de carreira, mas não possuímos dinheiro em caixa o suficiente pra poder dar o pontapé inicial nesse empreendimento dos sonhos. Aí temos duas opções, abandonar a ideia ou procurar recursos que irão nos ajudar.

Pensando nessas pessoas que a Caixa Econômica, desenvolveu a linha de crédito Caixa Tem, que nada mais é que um empréstimo destinado aos microempreendedores que desejam iniciar ou aprimorar um negócio, o impulsionando ainda mais.

O Crédito Caixa Tem faz parte do Programa de Simplificação de Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital), e disponibiliza, até o momento, um empréstimo de até R$ 3 mil reais, ao solicitante.

Os juros nessa modalidade de crédito são razoavelmente mais baixos que em outras linhas de crédito, chegando a 1,99% para pessoas jurídicas (PJ) e de 2,99% até 3,60% para pessoas físicas (PF), com parcelamentos de até 24 meses.

Com esse crédito é possível iniciar seu negócio, ou quitar as despesas do seu já existente negócio, como fornecedores, salário de funcionários, água, luz, aluguel e outros. Interessante, não é?

Embora a liberação desse crédito seja descomplicada, é preciso se atentar às modalidades disponíveis e aos critérios específicos de cada uma. Assim, você pode realizar a solicitação como MEI ou conseguir um crédito pessoal. Lembrando que todos esses recursos tem como objetivo auxiliar novos e pequenos empreendedores.

Se você for solicitar como pessoa física, a solicitação do empréstimo Caixa Tem pode ser realizada diretamente do seu celular, 100% digital. Entretanto, se for solicitar como MEI, deverá comparecer a uma agência. Confira os detalhes mais adiante.

Continue a leitura para conhecer mais a respeito do Empréstimo Caixa Tem, e assim descobrir como ele funciona, os critérios de cada modalidade, e como realizar a solicitação.

O que é o Empréstimo Caixa Tem

O empréstimo Caixa Tem, disponibilizado pela Caixa Econômica Federal, é como outros tipos de empréstimos convencionais, ou seja, é uma linha de microcrédito disponibilizada em conta de quem é aprovado pós análise.

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Esse tipo de empréstimo, é destinado aos empreendedores pessoa física e para os microempreendedores individuais (MEI). E foi criado com o intuito de impulsionar esses empreendedores, seja na iniciação de um novo negócio ou na melhoria de um negócio já existente.

Como funciona o Empréstimo Caixa Tem

O empréstimo Caixa Tem funciona de forma similar aos outros serviços convencionais, onde é possível assinar o contrato digitalmente e o valor é disponibilizado diretamente na conta corrente. No entanto, suas características distintas são:

• Livre contratação do crédito pessoal: Os clientes têm a liberdade de contratar o crédito pessoal de acordo com suas necessidades e capacidade de pagamento.
• Modalidade de crédito jurídico para pequenos negócios: Além do crédito pessoal, também há a possibilidade de modalidade de crédito jurídico direcionada a pequenos negócios.
• Calendário de liberação: Os empréstimos são disponibilizados conforme um calendário específico de liberação estabelecido pelo Caixa Tem.

Dessa forma, o empréstimo Caixa Tem oferece flexibilidade e opções para atender tanto às necessidades pessoais quanto às dos pequenos negócios.

Quem tem direito a solicitar

As pessoas que podem seguir os passos para solicitar o empréstimo Caixa Tem incluem:

• Correntistas do Caixa Tem.
• Assalariados.
• Autônomos (sem registro em carteira de trabalho).
• Beneficiários de programas de distribuição de renda.

Se estiver dentro do período de liberação do crédito, o cliente Caixa Tem não enfrentará muitas dificuldades para atualizar seus dados cadastrais e enviar uma proposta de empréstimo.

Lembrando que o Empréstimo Caixa Tem está disponível tanto para empreendedores Pessoa Física (informais) como para Microempreendedores Individuais (MEI), que desejam começar ou aprimorar seu próprio negócio. Para isso as duas formas de solicitação possuem alguns critérios específicos. Confira:

Empreendedores Pessoa Física

Esta linha de crédito é destinada a pessoas físicas que têm interesse em iniciar ou melhorar seu empreendimento, incluindo aqueles que são beneficiários do programa Bolsa Família. Para ser elegível, é necessário:

• Possuir menos de 3 mil reais em 31/01/2022 em dívidas bancárias, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados.
• Manter o cadastro atualizado no CAIXA Tem.
• Possuir uma conta Poupança CAIXA Tem.
• Conseguir a aprovação na análise de crédito.
• Atender às normas estabelecidas para o Empréstimo – Crédito CAIXA Tem.

Microempreendedor Individual (MEI)

Esta linha de crédito é destinada a pessoas jurídicas, que possuem um CNPJ como MEI. Confira os critérios:

• Possuir uma atividade/constituição de 12 meses ou mais como MEI e um faturamento anual menor que 81 mil reais.
• Possuir menos de 3 mil reais em 31/01/2022 em dívidas bancárias, excluindo financiamentos habitacionais e limites não utilizados.
• Possuir uma Conta Pessoa Jurídica CAIXA.
• Ser aprovado na análise de crédito;
• Cumprir as regras do Empréstimo – Crédito CAIXA Tem.

É necessário ressaltar que indivíduos que são pessoas físicas ou microempreendedores individuais (MEI) e possuem empréstimos ou financiamentos em bancos ou instituições financeiras com valores acima de R$ 3 mil até 31 de janeiro de 2022 não são qualificados para adquirir esse crédito específico.

Entretanto, é importante notar que empréstimos relacionados a financiamentos imobiliários, limites não utilizados de cheque especial e cartão de crédito não são considerados nesse critério de exclusão.

Tipos de Empréstimo Caixa Tem

Atualmente, há duas modalidades de empréstimo disponíveis no Caixa Tem:

Crédito Caixa Tem Pessoal

Essa modalidade de Crédito Pessoal, é destinada a atender as necessidades financeiras pessoais dos clientes. O valor e as condições do empréstimo são definidos de acordo com o perfil do cliente e sua capacidade de pagamento.

O correntista aprovado tem total liberdade para sacar ou transferir o dinheiro da maneira que preferir, possibilitando o uso para cobrir despesas emergenciais, pagar contas, realizar investimentos ou qualquer outra necessidade pessoal.

Além disso, a liberação desse crédito não impõe outras restrições além das margens de limite estabelecidas, tornando-o uma opção atrativa e flexível para atender as demandas financeiras do correntista de forma conveniente e ágil.

Crédito Caixa Tem para seu negócio

Esse crédito é voltado especificamente para empreendedores com pequenos negócios. Se você é um microempreendedor individual (MEI) ou possui uma empresa de pequeno porte, essa opção pode ser adequada para financiar melhorias no seu negócio, adquirir equipamentos ou reforçar o capital de giro.

Ao contrário do Crédito Caixa Tem Pessoal, nessa modalidade, o valor não é de livre contratação. O correntista pessoa jurídica que solicitar esse empréstimo deve utilizar o crédito exclusivamente para investir e aprimorar seu negócio.

Isso pode incluir despesas com fornecedores, salários de funcionários, pagamentos de contas de água, luz e aluguel, aquisição de matérias-primas e mercadorias para revenda, entre outras operações relacionadas ao negócio.

Para comprovar o uso do crédito de forma adequada, o correntista deve apresentar recebimentos e comprovantes que demonstrem o destino dos recursos. É recomendado que o crédito permaneça na conta corrente para facilitar a verificação da movimentação empresarial.

Como solicitar o Empréstimo Caixa Tem

Para quem tem conta no Caixa Tem

1. Baixe o aplicativo Caixa Tem em seu celular (disponível para Android e iOS).
2. Realize o cadastro no aplicativo.
3. Abra uma conta Poupança selecionando a opção “Cadastre-se e abra a sua conta”.
4. Ao abrir o aplicativo, clique em “Crédito Caixa Tem”.
5. Escolha a finalidade do empréstimo – para negócio ou outros fins. Selecione “negócios” (optando por “outros”, será direcionado à modalidade de empréstimo anterior, com taxa de juros de 3,99% ao mês).
6. Envie uma foto de um documento e uma selfie para verificação de identidade.
7. Se aprovado, o dinheiro será depositado na conta Poupança no Caixa Tem.

Para quem não tem conta no Caixa Tem

1. Acesse o aplicativo e atualize o cadastro informando os dados pessoais.
2. Envie uma foto do documento de identidade e uma selfie para verificação.
3. Após a atualização, a Poupança Social Digital se tornará Poupança Caixa Tem.
4. Aguarde a análise de crédito, que pode levar até 10 dias.
5. Se o crédito for aprovado, solicite o empréstimo selecionando a opção “Empréstimo – Crédito Caixa Tem”.
6. O dinheiro será depositado na Poupança Caixa Tem após a contratação.
7. As parcelas serão debitadas automaticamente da Poupança.

Lembrando que esses processos são destinados a empreendedores da categoria pessoa física – autônomos. Para quem possui MEI, o empréstimo deve ser solicitado pessoalmente em uma agência.

Como MEI pode solicitar o empréstimo

Como citado no tópico anterior, para quem possui MEI, é obrigatório ir pessoalmente a uma agência da Caixa para solicitar o empréstimo. Resumidamente, você for:

MEI: é obrigatório comparecer e solicitar direto na agência Caixa para solicitar o empréstimo, terá um limite entre R$ 1.500 e R$ 3.000, e é necessário ter o registro ativo por pelo menos um ano.

Possuir conta Pessoa Jurídica: Basta solicitar o empréstimo utilizando a conta PJ. Caso não possua uma conta PJ, é necessário ir até uma agência da Caixa e abrir uma conta. E para isso, os documentos necessários são:

• CCMEI – Certificado da Condição de Microempreendedor Individual.
• DASN SIMEI do último exercício fiscal com o Recibo de Entrega.
• Documentos pessoais (RG, CPF e comprovante de residência).

Após a aprovação do crédito, os recursos serão disponibilizados na conta e podem ser utilizados conforme necessário.

Negativados podem solicitar?

Qualquer pessoa que atenda às regras estabelecidas para empreendedores pode solicitar o empréstimo. A única restrição é para aqueles que possuem dívidas superiores a R$ 3 mil até 31 de janeiro de 2022, conforme definido pela Portaria MTP nº 660, de 28 de março de 2022. 

Importante! Essa restrição não inclui dívidas relacionadas a financiamentos habitacionais.

Valores do Empréstimo Caixa Tem

Ao ter o pedido de empréstimo aprovado no Caixa Tem, é possível solicitar valores entre R$ 300 e R$ 1.000, com uma taxa de juros de até 3,99% ao mês. O prazo para pagamento varia de 12 a 24 meses.

Para os Microempreendedores Individuais (MEI), o valor máximo que pode ser emprestado é de R$ 3.000, com uma taxa de juros de no máximo 3,60% ao mês. O MEI tem de 12 a 24 meses para quitar o empréstimo Caixa Tem.

Vale destacar que a taxa de juros praticada pela Caixa nesta modalidade é uma das mais baixas do mercado, atualmente superior a 4,1% nos outros bancos e podendo alcançar até 7%.

Conclusão

Embora os valores disponíveis não sejam altos, se você tem um plano de negócios e precisa de recursos para iniciar, o empréstimo Caixa Tem pode ser um meio de pelo menos tirar essa ideia do papel, sem muitas complicações. Assim, você poderá impulsionar seu negócio ou quitar suas pequenas dívidas.

Lembrando que antes de solicitar um empréstimo é sempre importante estar atento à sua realidade financeira, para não comprometer seu orçamento mensal e nem sua qualidade de vida. É preciso ter responsabilidade e calcular corretamente os benefícios e malefícios.

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