Confira tudo sobre o Cartão Mercado Pago e como solicitá-lo online para aproveitar todos os seus benefícios.
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O Mercado Pago, criado em 2003, é uma plataforma de pagamentos que processa todas as transações do Mercado Livre e também funciona como gateway para outras empresas que desejam utilizar seus serviços.
Sua empresa-mãe, o Mercado Livre, foi fundada na Argentina em 1999 por Marcos Galperin, logo após ele concluir seu MBA na Stanford Graduate School of Business, nos Estados Unidos.
Em julho de 2022, o Mercado Pago se transformou oficialmente em um banco digital, após obter uma linha de crédito de mais de US$ 233 milhões do Goldman Sachs. Esse financiamento impulsionou o lançamento de produtos financeiros e a oferta de crédito.
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Entre os primeiros produtos lançados está o Cartão Mercado Pago, um cartão de crédito totalmente integrado ao aplicativo da plataforma, que recentemente foi reformulado para se aproximar ainda mais de um banco digital independente do Mercado Livre.
O grande diferencial desse cartão é seu avançado algoritmo de crédito, desenvolvido pelo próprio Mercado Pago, que ajusta o limite de acordo com as necessidades do cliente, levando em conta fatores como o histórico na plataforma.
Inspirado pelo modelo do Nubank, o Mercado Pago evita dependência dos bureaus de crédito tradicionais, como Serasa e Quod, permitindo uma alternativa para clientes retomarem sua saúde financeira.
Para dispositivos Android, o Cartão Mercado Pago já oferece pagamento por aproximação diretamente pelo aplicativo, dispensando o uso do cartão físico e até mesmo a inclusão em carteiras digitais.
Essa tecnologia inovadora utiliza o Visa Token Service, que protege os dados do cartão através da tokenização.
Continue a leitura para saber mais sobre o Cartão Mercado Pago, como fazer sua solicitação online e obter dicas para aumentar suas chances de aprovação.
Índice Rápido:
O que é o Cartão Mercado Pago?
O Cartão Mercado Pago é uma solução de pagamento lançada pelo Mercado Pago, braço financeiro do Mercado Livre, uma das maiores plataformas de e-commerce da América Latina.
Este cartão funciona tanto na modalidade de débito quanto de crédito (mediante análise) e é voltado para usuários que desejam uma alternativa prática para gerenciar suas finanças sem precisar de uma conta bancária convencional.
Ele é aceito em todos os estabelecimentos que trabalham com a bandeira Visa e está vinculado diretamente ao saldo da conta digital Mercado Pago, permitindo que o usuário faça compras de maneira prática e rápida.
O cartão oferece aos usuários do Mercado Pago uma maneira de utilizar o saldo da conta para compras em qualquer lugar do Brasil e do mundo. Além disso, ele pode ser uma excelente opção para quem procura um cartão que não exige comprovação de renda e não possui taxas de anuidade.
Como Funciona o Cartão Mercado Pago?
O Cartão Mercado Pago é simples de usar e está integrado ao saldo disponível na conta digital Mercado Pago. Ele oferece as funções de débito, para compras realizadas à vista, e crédito, para quem foi aprovado na análise e deseja realizar compras parceladas. Confira a seguir os principais aspectos do funcionamento deste cartão:
Compras no Débito: Ao utilizar o cartão na função débito, o valor da compra é debitado automaticamente do saldo disponível na conta Mercado Pago, garantindo que você sempre tenha controle sobre seus gastos.
Compras no Crédito: Caso o cliente seja aprovado para o limite de crédito, ele poderá realizar compras parceladas, o que amplia as opções de pagamento e permite uma maior flexibilidade nas despesas.
Pagamento por Aproximação (Contactless): O cartão conta com a tecnologia de pagamento por aproximação, o que proporciona mais agilidade e praticidade nas transações do dia a dia.
Saques: É possível realizar saques do saldo Mercado Pago em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas. Contudo, os saques podem estar sujeitos a uma taxa, então é importante verificar o valor cobrado no app Mercado Pago antes de efetuar a operação.
Características Gerais
| Característica | Descrição |
|---|---|
| Nome do Cartão | Cartão Mercado Pago |
| Bandeira | Visa |
| Banco Emissor | Mercado Pago |
| Anuidade | Gratuita |
| Cobertura | Nacional e Internacional |
| Modalidade | Débito e Crédito (mediante análise) |
| Tecnologia | Pagamento por aproximação (Contactless) |
| Aplicativo de Gerenciamento | App Mercado Pago |
| Saques | Disponível na rede Banco24Horas (pode haver taxas) |
| Solicitação | Feita diretamente pelo app Mercado Pago ou via site |
Vantagens
O Cartão Mercado Pago possui vantagens que o tornam uma alternativa atraente, especialmente para quem já utiliza a plataforma Mercado Pago ou Mercado Livre. Abaixo, as principais vantagens:
Sem Anuidade ou Taxa de Manutenção: O cartão é totalmente isento de anuidade e taxa de manutenção, uma grande vantagem para quem busca um cartão econômico.
Aceitação Nacional e Internacional: Com a bandeira Visa, o cartão pode ser utilizado em milhões de estabelecimentos no Brasil e no mundo, tanto para compras físicas quanto online.
Integração Completa com o App Mercado Pago: Através do aplicativo, o usuário pode gerenciar todas as suas movimentações, verificar o saldo, pagar contas e até recarregar celulares.
Saques em Caixas da Rede Banco24Horas: Embora os saques possam ter taxas, o fato de permitir retiradas em caixas eletrônicos amplia a flexibilidade no uso do saldo.
Controle Total das Finanças: Como o cartão está diretamente vinculado ao saldo Mercado Pago, ele facilita o controle dos gastos, pois as despesas no débito são limitadas ao saldo disponível.
Segurança: O cartão oferece todas as garantias de segurança da bandeira Visa, incluindo a tecnologia de pagamento por aproximação e proteção em caso de perda ou roubo.
Desvantagens
Embora o Cartão Mercado Pago tenha muitos benefícios, é importante considerar alguns pontos que podem ser menos vantajosos dependendo do perfil do usuário:
Taxa de Saque: Diferente de alguns cartões digitais, o Cartão Mercado Pago cobra uma taxa para saques nos caixas da rede Banco24Horas. Isso pode ser um inconveniente para quem precisa de acesso frequente a dinheiro em espécie.
Função Crédito Sob Análise: A função de crédito não é automática para todos os clientes. O usuário precisa passar por uma análise de crédito para obter o limite de crédito, o que pode ser uma desvantagem para quem busca essa função de imediato.
Dependência do Saldo da Conta Mercado Pago: Como o cartão débito está vinculado ao saldo Mercado Pago, é necessário transferir dinheiro para a conta sempre que quiser usar o cartão, o que pode ser uma limitação para quem não recebe pagamentos frequentes na plataforma.
Serviços Limitados: Comparado a bancos tradicionais, o Cartão Mercado Pago tem uma gama de serviços mais restrita, sem opções de financiamento pessoal, seguros ou outros produtos bancários.
Como Solicitar o Cartão Mercado Pago?
Solicitar o Cartão Mercado Pago é um processo simples e rápido, que pode ser feito diretamente pelo aplicativo Mercado Pago. Veja o passo a passo:
- Acesse o App Mercado Pago: Abra o aplicativo no seu celular e faça login na sua conta.
- Selecione a Opção do Cartão: No menu principal, procure pela opção “Cartão Mercado Pago” e clique nela para iniciar o processo.
- Verifique a Disponibilidade: Em alguns casos, o cartão pode estar em lista de espera. Se este for o caso, você pode registrar o interesse e será notificado quando estiver disponível.
- Aguarde a Análise de Crédito: Caso deseje a função crédito, o Mercado Pago fará uma análise do seu perfil financeiro para definir o limite de crédito.
- Aguarde a Entrega: Após a aprovação, o cartão será enviado para o endereço cadastrado em sua conta Mercado Pago. O prazo de entrega pode variar conforme a região.
Benefícios Exclusivos
Além das vantagens mencionadas, o Cartão Mercado Pago oferece alguns benefícios exclusivos para seus usuários:
Descontos e Ofertas no Mercado Livre: Como parte do ecossistema do Mercado Livre, o cartão Mercado Pago oferece descontos especiais e condições exclusivas em produtos vendidos na plataforma.
Recargas e Pagamento de Contas com Saldo da Conta Mercado Pago: Com o cartão vinculado ao saldo da conta Mercado Pago, o usuário tem mais praticidade para fazer recargas de celular e pagamentos de boletos diretamente pelo app, usando o saldo disponível.
Controle de Gastos e Faturas Digitais: Para os usuários da função crédito, o Mercado Pago oferece faturas digitais e controle dos gastos pelo app, o que ajuda no planejamento financeiro e evita o uso excessivo do crédito.
Considerações Finais
O Cartão Mercado Pago é uma alternativa moderna e econômica para quem busca um cartão de crédito e débito sem anuidade e com integração total ao aplicativo Mercado Pago.
Com ele, o usuário tem controle total sobre o saldo e as transações, o que facilita o gerenciamento das finanças.
Apesar de algumas limitações, como a taxa para saques e a necessidade de análise para liberar a função crédito, o cartão atende bem aos que buscam praticidade e isenção de taxas em um produto financeiro digital.
Se você já é usuário do Mercado Pago, o cartão pode ser uma extensão natural para facilitar suas compras e aproveitar descontos no Mercado Livre.
Para quem ainda não utiliza a plataforma, o Cartão Mercado Pago é uma excelente porta de entrada para um serviço financeiro com baixa burocracia e muitas facilidades para o dia a dia.
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Continue lendo →Perguntas Frequentes
Como desbloquear o Cartão Mercado Pago?
O desbloqueio pode ser feito diretamente no app Mercado Pago, após a entrega do cartão.
Posso utilizar o Cartão Mercado Pago para compras internacionais?
Sim, o cartão possui cobertura internacional, e você pode utilizá-lo em qualquer estabelecimento que aceite a bandeira Visa.
Existe cobrança de taxa de anuidade no Cartão Mercado Pago?
Não, o Cartão Mercado Pago é isento de anuidade.
Como funciona a função crédito do Cartão Mercado Pago?
A função crédito é liberada mediante análise, e, caso aprovado, você poderá realizar compras parceladas e ter acesso a um limite pré-definido.
Como realizar saques com o Cartão Mercado Pago?
Os saques podem ser feitos na rede Banco24Horas, utilizando o saldo disponível na conta Mercado Pago. Lembre-se de que há uma taxa para cada retirada.
Como solicitar o aumento do limite de crédito do Cartão Mercado Pago?
O aumento de limite pode ser solicitado no aplicativo, mas o Mercado Pago fará uma nova análise do seu perfil para conceder ou não o aumento.
O Cartão Mercado Pago possui um programa de pontos?
Atualmente, o Cartão Mercado Pago não oferece um programa de pontos, focando em isenção de anuidade e praticidade nas transações.
